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　　一、“老媽樂”集資詐騙案——以“養(yǎng)老投資”為名實施非法集資犯罪

　　（一）基本案情

　　2013年8月，被告人金某在某市成立老媽樂某有限公司（以下簡稱“老媽樂某”）。2015年10月，金某招攬被告人梁某、張某等人為公司高層管理人員，共同實施非法集資活動，以發(fā)放傳單、講課和開會等方式向公眾宣傳，謊稱投資老媽樂某即能在一定期限后獲得高額回報，且能享受免費旅游等待遇，誘騙公眾投資。至2017年11月，老媽樂某在全國開設(shè)1000余家店鋪，騙取170余萬名集資參與人62億余元，案發(fā)前返還42億余元。

　　（二）裁判結(jié)果

　　法院認為，被告人金某伙同梁某、張某等人以非法占有為目的，使用詐騙方法向社會公眾非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。據(jù)此，依法以集資詐騙罪判處金某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；判處梁某有期徒刑十三年，剝奪政治權(quán)利三年，并處罰金某人民幣五十萬元；判處張某有期徒刑十二年，剝奪政治權(quán)利二年，并處罰金人民幣五十萬元。

　　（三）典型意義

　　本案系以“養(yǎng)老投資”為名實施養(yǎng)老詐騙犯罪的典型案例。近年來，隨著老年人口數(shù)量不斷增長，養(yǎng)老服務(wù)需求不斷增加，一些不法分子以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老項目、銷售養(yǎng)老產(chǎn)品等名義，利用老年人網(wǎng)絡(luò)知識不足、辨識能力不強等特點，采用投資理財高額回報手段設(shè)置陷阱、誘導(dǎo)投資，虛假宣傳，實施養(yǎng)老詐騙犯罪，騙取老年人錢財。被告人金某創(chuàng)建老媽樂某，以會員投資返利為名，在全國20多個省市區(qū)設(shè)立1000多個門店，以欺詐方法針對老年人進行非法集資，集資參與人達170萬余人，造成經(jīng)濟損失約20億元，嚴重損害老年人合法權(quán)益，社會危害巨大。法院依法以集資詐騙罪分別對三名被告人判處十年以上有期徒刑、無期徒刑，充分表明了人民法院依法從嚴懲處養(yǎng)老詐騙犯罪、堅決維護老年人“養(yǎng)老錢”的鮮明態(tài)度和堅定決心。同時，提醒人民群眾尤其是老年群體要謹慎投資，提高識騙防騙能力，避免陷入犯罪分子設(shè)置的圈套。

　　二、夏某明等集資詐騙案——以虛擬貨幣交易為名實際操控價格的定性

　　（一）基本案情

　　夏某明于2016年5月底與他人共謀以服務(wù)器設(shè)在境外的某投資平臺為依托非法集資，以其等人實際控制的某信公司等名義，在多地召開某投資平臺推廣會，以口口相傳的方式，宣傳投資該平臺發(fā)行的锎幣穩(wěn)賺不賠等，吸引社會公眾投資某投資平臺。為加大某投資平臺推廣力度，夏某明等人還研發(fā)上線某手機APP并對接到某投資平臺，方便投資人利用手機進行操作。其間，夏某明等人通過設(shè)定賬號推薦激活、多層級分配賬號、左右線發(fā)展團隊等運作模式，據(jù)發(fā)展下線數(shù)量無償配給相應(yīng)發(fā)行锎幣的方式，誘使投資人層層發(fā)展下線，并確保夏某明居于平臺投資層級頂端以牟利。同時通過宣傳平臺推出的某預(yù)測對賭游戲能賺锎幣提現(xiàn)等高額回報為誘餌，誘使投資人進一步加大投資。而投資人注冊進入該平臺后，需由推薦人贈送0.01個锎幣或0. 1個锎幣以激活賬戶，進而與推薦人形成上下級關(guān)系。2016年10月，為延緩?fù)顿Y人通過“打模擬”所得锎幣提現(xiàn)給平臺造成的資金壓力，夏某明又聯(lián)合平臺推出“某商城”，實際該商城主要由夏某明控制，并從平臺處分得收益。

　　為維系資金運轉(zhuǎn)、營造能量锎只漲不跌的假象，夏某明等人伙同平臺操控锎幣單價自2016年6月初約16美元持續(xù)上漲，至2017年9月漲至約33美元，以增加投資人信心并進一步擴大集資規(guī)模。實際是以后賬還前賬的方式，由以低價購入锎幣的投資人高價轉(zhuǎn)賣至后續(xù)投資人，锎幣并無實際價值；而夏某明等人則因上述操作無償分得巨額锎幣并提現(xiàn)，進而從中牟取暴利。

　　2017年9月初，投資人開始大量拋售锎幣提現(xiàn)，某投資平臺暫停交易，而后限制交易，最后將該平臺锎幣導(dǎo)入外盤交易提現(xiàn)，同時操控锎幣單價降至約3美元，至案發(fā)降至約0.6美元，造成投資人達數(shù)億元損失，其中已查明1380余名投資人實際損失4.45億余元。至案發(fā)前，夏某明等人將所得上述錢款大部分用于購置房產(chǎn)、轎車、土地、商業(yè)保險等，部分被轉(zhuǎn)移至境外及用于虛假宣傳、維系公司運營等，至案發(fā)無力償還。

　　（二）裁判結(jié)果

　　人民法院經(jīng)審理認為：夏某明等人以虛假宣傳手段，許以高額回報為誘餌騙取社會公眾投資，通過控制價格漲跌等手段營利，并用于個人花費等，足見其等具有非法占有投資人錢款的主觀故意，而某投資平臺所發(fā)行的锎幣并無實際價值，僅系夏某明等人用以欺瞞投資人投資、炒作的幌子，夏某明等所謂出售锎幣牟利系市場行為的實質(zhì)系其通過控制價格上漲將無償獲取的锎幣轉(zhuǎn)售下線投資人，借以掩蓋其無償獲取公眾投資款的犯罪本質(zhì)；而其等所購锎幣的少量投資純系其用于謀取極不對稱巨額利潤的犯罪成本。被告人夏某明等以非法占有為目的，以投資網(wǎng)絡(luò)虛擬幣為名，以許諾高額回報為誘餌，通過控制價格、后賬還前賬等手段向社會公眾非法集資，造成被害人數(shù)額特別巨大的財產(chǎn)損失，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。最終，被告人夏某明犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

　　（三）典型意義

　　虛擬幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當局發(fā)行，不具法償性與強制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不能作為貨幣在市場流通使用。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，國外比特幣的交易炒作活動也隨之盛行。在比特幣的帶動下，國內(nèi)很多虛擬幣的投機行為也更為頻繁，不僅嚴重擾亂了網(wǎng)絡(luò)秩序以及經(jīng)濟金融秩序，而且滋生了賭博、非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動。其中以虛擬幣炒作之名行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙之實的犯罪危害尤甚。不法分子往往打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，利用投資者盲目追求短期高額回報的心理，通過移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金并據(jù)為己有，詐騙手段更具迷惑性，投資者也更容易遭受巨大財產(chǎn)損失。

　　三、肖某、陳某集資詐騙案——以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名實施非法集資犯罪

　　（一）基本案情

　　2016年6月，被告人肖某、陳某與蔡某（已判刑）共謀以開展養(yǎng)老服務(wù)之名實施非法集資，先后成立自貢益壽園養(yǎng)老服務(wù)有限公司、四川歸然養(yǎng)老服務(wù)有限公司，并在自貢市、內(nèi)江市、攀枝花市等地設(shè)立分公司或營業(yè)網(wǎng)點。三人明知公司無融資資質(zhì)，“養(yǎng)老基地”不可能建成使用，仍安排融資團隊以養(yǎng)老服務(wù)名義，采取打電話、發(fā)傳單、推介會、口口相傳等方式，輔以發(fā)禮品、參觀“養(yǎng)老基地”等手段，在自貢市等地公開集資，承諾支付每月1%-3%的固定收益、享有養(yǎng)老基地優(yōu)先居住權(quán)和折扣及期滿后返還本金，與集資參與人簽訂《預(yù)存消費協(xié)議》《預(yù)存合同》等，收取預(yù)存消費款，共吸收189名老年人562萬余元。融資團隊從集資款中提成45%-50%，其余除用于公司運轉(zhuǎn)外，被肖某、陳某與蔡某等人分贓。

　　（二）裁判結(jié)果

　　法院認為，被告人肖某、陳某伙同他人以非法占有為目的，以詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。據(jù)此，以集資詐騙罪判處肖某有期徒刑十三年，并處罰金人民幣二十萬元；判處陳某有期徒刑十二年六個月，并處罰金人民幣二十萬元；責令肖某、陳某退賠集資參與人經(jīng)濟損失。

　　（三）典型意義

　　本案是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名侵害老年人合法權(quán)益的典型犯罪案件，該類犯罪主要表現(xiàn)為以預(yù)售養(yǎng)老床位、虛構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)項目等名義，通過辦理會員卡、明顯超過床位供給能力承諾服務(wù)、預(yù)交養(yǎng)老服務(wù)費用等手段，詐騙老年人錢財。被告人肖某、陳某利用老年人尋求養(yǎng)老保障的心理，承諾高息回報、享受床位優(yōu)先居住權(quán)、入住打折等，誘騙老年人大額預(yù)存消費投資，實施非法集資。被告人明知“養(yǎng)老基地”不可能建成使用，將集資款的45%-50%用于融資團隊提成，并按比例分贓，集資款未用于投資建設(shè)“養(yǎng)老基地”，具有明顯的非法占有目的。人民法院提示廣大老年人選擇具有正規(guī)資質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)犯罪分子以“養(yǎng)老服務(wù)”進行非法集資的，要不聽、不信、不參與，并及時向有關(guān)部門提供線索。同時，相關(guān)部門要規(guī)范養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)準入，加強行業(yè)監(jiān)管，保障養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展，為廣大老年人安享幸福晚年營造良好環(huán)境。

　　四、魯某非法吸收公眾存款案——以投資“養(yǎng)老項目”為名實施非法集資犯罪

　　（一）基本案情

　　2016年4月，被告人魯某和魯光某（另案處理）注冊成立某市太陽山老年事業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱“太陽山老年公司”），魯某為法定代表人。2016年8月至2017年11月，魯某未經(jīng)有關(guān)部門批準，借用太陽山老年公司名義，通過發(fā)放宣傳單、召開推介會等方式，公開宣傳交費后可以享受老年公寓住房優(yōu)惠，并承諾以高額福利消費卡、貨幣等方式返本付息，非法吸收51名老年人165萬余元。所吸收資金被魯某和魯光某用于消費支出、提現(xiàn)支取或挪作他用。案發(fā)后，涉案公司賬上余款、委托其他公司代管資金及老年公寓內(nèi)物品折價轉(zhuǎn)讓費共56萬余元退還集資參與人。

　　（二）裁判結(jié)果

　　法院認為，被告人魯某違反國家金融管理法律規(guī)定，通過發(fā)宣傳單、開推介會等途徑公開宣傳，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會不特定老年對象吸收資金，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。魯某如實供述所犯罪行，愿意接受處罰，可以從輕處罰。案發(fā)后退繳了部分贓款，可作為量刑情節(jié)酌情考慮。據(jù)此，依法以非法吸收公眾存款罪判處魯某有期徒刑四年，并處罰金人民幣五萬元；繼續(xù)追繳魯某尚未足額退賠的違法所得，退賠各集資參與人。

　　（三）典型意義

　　本案是以投資“養(yǎng)老項目”為名侵害老年人合法權(quán)益的典型犯罪案件，該類犯罪主要表現(xiàn)為以開辦養(yǎng)老院、購買養(yǎng)老公寓、入股養(yǎng)生基地等為由，以售后定期返點、高額分紅為誘餌，誘騙老年人參與投資。開辦養(yǎng)老院、養(yǎng)老公寓等“養(yǎng)老項目”關(guān)系到老年人晚年幸福生活，國家出臺政策予以扶持，但一些“養(yǎng)老項目”監(jiān)管還存在滯后，犯罪分子打著投資養(yǎng)老公寓、入股養(yǎng)生基地等幌子，誘騙老年人投資，騙取老年人錢財。被告人魯某以承諾高額福利消費卡、貨幣等返本付息為幌子，引誘老年人投資太陽山老年公司“養(yǎng)老公寓”項目，實施非法集資，最終造成51名老年人的“養(yǎng)老錢”遭受損失，部分老年人因基本生活無法得到保障而經(jīng)常懊惱自責，誘發(fā)了各種疾病，身心健康受到極大摧殘，破壞家庭和諧、社會穩(wěn)定。投資“養(yǎng)老項目”時要“三看一抵制”：一看“養(yǎng)老項目”是否有登記、備案，二看“養(yǎng)老項目”是否真實合法，三看“養(yǎng)老項目”收益是否符合市場規(guī)律；抵制高利誘惑，拒絕非法集資，捂緊“錢袋子”。

　　五、沈某集資詐騙、顧某非法吸收公眾存款案——以宣稱“以房養(yǎng)老”為名實施非法集資犯罪

　　（一）基本案情

　　2015年1月至2017年11月，被告人沈某先后成立、收購俐煜金融服務(wù)信息有限公司（以下簡稱“俐煜公司”）、上燦宏融資租賃有限公司（以下簡稱“燦宏公司”），以投資經(jīng)營德國米拉山奶粉、長青發(fā)公司等項目為幌子，以承諾高息回報為誘餌，通過借款方式向社會公眾募集資金。2016年下半年，沈某推出“以房養(yǎng)老”項目，引誘投資客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉(zhuǎn)投燦宏公司。被告人顧某為獲取好處費，明知沈某通過俐煜公司、燦宏公司向社會不特定公眾吸收資金，而引誘并幫助老年客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉(zhuǎn)借給沈某。截止案發(fā)，沈某共計吸收資金2.98億余元，造成集資參與人經(jīng)濟損失1.68億余元。顧某參與房產(chǎn)抵押17套，幫助沈某吸收資金5450萬元，未兌付總額5006萬余元。顧某投案后家屬退繳2954萬余元。

　　（二）裁判結(jié)果

　　法院認為，被告人沈某與他人結(jié)伙以非法占有為目的，以詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人顧某違反國家金融管理法律規(guī)定，非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。顧某在共同犯罪中起次要作用，系從犯，應(yīng)從輕處罰。顧某雖自動投案，但未如實供述所犯罪行，不構(gòu)成自首。顧某家屬退出2954萬余元，可對顧某從輕處罰。據(jù)此，依法以集資詐騙罪判處沈某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；違法所得予以追繳，不足部分責令繼續(xù)退賠。以非法吸收公眾存款罪判處顧某有期徒刑三年四個月，并處罰金人民幣五萬元；責令顧某退賠違法所得，連同已凍結(jié)的錢款，按比例發(fā)還各集資參與人。

　　（三）典型意義

　　本案是以宣稱“以房養(yǎng)老”為名侵害老年人合法權(quán)益的典型犯罪案件，該類犯罪主要表現(xiàn)為以“房本在家無用”“不耽誤自住或出租”等類似話術(shù)為借口，誘騙老年人簽訂房產(chǎn)抵押擔保的借貸合同或相關(guān)協(xié)議，將抵押房屋獲得的資金購買其推介的所謂理財產(chǎn)品，借助訴訟、仲裁、公證等手段，非法占有老年人房屋。“以房養(yǎng)老”作為解決人口老齡化問題，緩解社會及家庭養(yǎng)老壓力的可行方式，引起了社會廣泛關(guān)注。然而，很多不法分子打著國家政策的旗號，營造“養(yǎng)老恐慌”，利用老年人金融防范意識較差的特點，惡意設(shè)套，借“以房養(yǎng)老”實施非法集資。被告人沈某、顧某誘使老年人抵押房屋以獲得資金，再購買所謂高收益理財產(chǎn)品，最終因理財公司資金鏈斷裂，房屋被行使抵押權(quán)，老年人落得“錢房兩空”。提示老年人增強金融風險防范意識，投資理財時不要盲目被高收益誘惑，同時子女也要關(guān)心、照顧老人，國家、社會、家庭和個人聯(lián)動起來，最大限度擠壓犯罪分子“行騙空間”，讓養(yǎng)老詐騙無處遁形，守護老年人幸福晚年。